淺談融資租賃行業發展及其信息化建設思路
2015-01-06 17:11:03 來源： 評論：0 點擊：
中國租賃業走過了30年的發展道路，現在已邁入初步創新階段。在政府頒布了一系列支持租賃行業繁榮發展的政策計劃后，租賃行業踏著躍動的腳步蓬勃發展著。隨著租賃模式在中國的興起以及全球經濟一體化的趨勢，租賃企業也面臨著業務擴張和國際經濟環境對企業管理造成的瓶頸和挑戰。
中國融資租賃企業發展現狀分析
融資租賃企業的發展規模與管理現狀
目前，國內具備法人資格的融資租賃公司有100余家，資產規模超過百億的有十多家。從總量上看，融資租賃已經成為繼銀行業后，國內重要的企業融資渠道。但是其管理不足的狀況，也是顯而易見的。與業務風風火火的局面相比，企業內部管理的工作卻顯得滯后很多。業務人員和執行人員的從業經驗單薄，導致業務發展的內在支撐力不足，加之業務發展思路不夠明確，項目分散繁多，影響對項目資金、資產、客戶償還能力等的有效監控。影響企業發展后勁。
國內融資租賃企業發展盲區
一方面相當數量的內資租賃公司由國有大型制造企業出資建立，為了符合母公司的風險控制和資金收益最大化，受限于母公司的經營策略和范圍，導致一些公司存量業務收益過低，但是又無法開拓新市場以增加企業利潤。
另一方面，國內信用環境尚處于起步階段，在法令法規方面還有許多空白需要填補，客戶資信透明度較低，客戶風險控制難度大。如果企業過于謹慎，導致大量業務機會喪失，也將危及企業的生存。
融資租賃企業的IT應用現狀
目前融資租賃公司內部的業務系統建設也大多處于初級階段。合資公司多采用外資方在國外系統的本地化開發，但是由于國內外相關稅收、法律的不同，以及用戶文化和操作習慣的差異，系統存在水土不服現象。而一般國內企業的融資租賃系統多由財務軟件轉化而來，很難根據融資租賃企業的業務需求實現風險管控等復雜功能。加之企業快速擴張帶來的組織結構快速調整，更使信息系統無法跟上企業的業務發展。
以上種種業務發展與內部管理的錯位和滯后，企業信息化建設的軟肋，都是目前國內融資租賃公司正在面對和需要解決的問題。
融資租賃系統資金鏈管理方式
融資租賃業務的盈利模式主要來自于銀行貸款與融資租金間的利息差、購置租賃物價差以及服務費和管理費等。因此，企業需要在應收資金和應付資金管理上做到預算/執行管理。
首先，資金流入和流出的計劃性要強，確保資金高周轉率運作。包括：租金收入金額、銀行貸款金額、融資利率、貸款利率、租賃標的物價格等等。將這些數據，分別納入應收款和用款計劃表。通過計劃表來管理和預測資金供求平衡。由此來降低冗余資金產生的額外經營成本，提升利潤水平。
只有控制住了資金流入和流出這兩個關鍵節點，才能夠使融資租賃公司的業務發展始終處于有序的良性狀態。如果企業不能夠做到對每個租賃合同的細節管理，不能夠對每批銀行貸款的利率都做到精確管理，將無法集約成資金流入和流出計劃。因此，發源于兩端的管理將成為持續優化業務管理能力的原動力，刺激業務管理質量的提升。
金融融資租賃與制造背景融資租賃風控著眼點
金融融資租賃公司主要由金融機構或者財務公司出資建立，其經營模式更類似于商業銀行。只要是針對風險可控的客戶，原則上都可以洽談融資業務。制造背景融資租賃公司主要由大型制造企業出資建立，其受制于母公司的背景，一般在母公司的產品覆蓋范圍內經營業務。這兩類公司的風險控制著眼點是不同的。
金融融資租賃的風控著眼點
金融融資租賃類公司應利用經營范圍不受約束的優勢，以選擇景氣行業為主，同時需要根據中國國內地區經濟不平衡引起的區域經濟繁榮度不同的問題，使用行業/區域矩陣對市場進行初步分割，選擇目標市場進行重點開發。但是，由于金融類租賃公司缺乏制造類租賃公司母公司原有客戶群體和銷售渠道的依托，需要加大客戶開發力度。因此，在融資租賃產品的設計上還需要下功夫，而且要區別于銀行信貸產品。才能夠在區域市場的競爭中獲取客戶。
制造背景融資租賃的風控著眼點
制造類融資租賃公司，在前期進入市場階段，由于母公司的原有產品和客戶資源的支持，相對容易。母公司的設備產品的市場地位決定了融資順利回收的先天難易程度。因此，在業務發展上除了考慮到配合母公司業務拓展的需要，還要加強融資類產品的研發。對于母公司行業地位的高低帶來的風險差異，可以通過事前控制和事后控制的方式來區別。針對行業地位高的，可以采用事后控制的方法，對于行業地位較低的，應采取事前風險控制和客戶選擇的管理方式，嚴格控制融資風險
如何循序漸進改善公司管理
融資租賃公司面對業務需要快速發展的現狀，以上談到的問題都是需要兼顧的。如果僅僅就某一個或幾個方面零散的開展工作，雖然可以就重點環節進行改善，但是由于缺乏系統性和連續性，將很難繼承和發展變革。因此，需要通過系統的方法，循序漸進的提升企業管理，促使管理水平緊貼業務發展進程。
那么，應該如何形成有序的管理呢？我們建議采用信息系統作為管理改善的抓手，通過信息系統固定管理主線，逐步延伸管理范圍和提升管理水平，實現企業發展目標。
順暢業務流程，提高工作效率
融資租賃業務涉及多個業務對象，如租賃公司、設備供應商、客戶、代理商等，每個環節的業務流程都有其運轉的規律。利用IT手段將專業的融資租賃系統與企業內部系統，如1104系統、CRM系統、財務系統、網銀系統等整合起來，可簡化和優化企業的業務流程，某個系統中的流程結束后，將自動觸發另一個流程，形成閉環順暢的業務處理程序，提高工作效率，增強企業的業務處理能力。
規范業務處理，控制項目風險
融資租賃的業務處理，對內要符合企業的管理理念和業務制度，控制項目風險；對外要遵循國家監管機構（如銀監會等）制定的各類法律規范，降低行業風險。是以，企業需要一套深刻融合內外部的各類規章制度的業務管理系統，通過表單、流程、模塊等將其規范到日常的工作中，通過與監管部門的系統實現對接，來規范業務處理。系統需要具備隨需應變的功能，如自定義流程、靈活的權限管理等來應對與時俱進的法律法規及企業的業務規范，使項目始終業務合規、風險可控。
數據報表分析，提供決策支持
由于融資租賃行業的特殊性，在項目運作過程中，需要豐富多樣的業務報表來對管理層的決策提供支持，如行業逾期率圖表、時序曲線圖、逾期租金清單、授信額度使用率報表、租息差額匯總等等，管理層需要通過這些報表上的信息了解項目進展，并制定下一步的決策。缺乏信息化管理的企業，無法實時獲取數據報表，且數據報表的結論具有人為的主觀性。一套了解融資租賃行業業務規則和風險機制的業務管理系統能為企業管理決策提供實時、客觀、科學的數據報表，使企業的決策高效高質。
上面談了公司層面需要實現的一些目標和原則，下面我們討論一下操作層面的問題：
加強資金計劃管理能力
前面提到了使用用款計劃表和收款計劃表管理資金流的問題。這是融資租賃公司實現資金高效流動的關鍵環節。但是在實施過程中，如果缺少了系統的支持，這幾乎是不可能完成的工作。首先，需要針對用款和收款的各相關流程進行梳理，這基本涉及到了最基層的業務操作。然后，需要將基層的作業表單進行完善。這樣才能夠采集與資金數量和時效相關的各種數據。最后針對數據進行匯總和分析，才能夠形成針對資金管理的數據管理。這里面的難點是針對預估資金的定義與管理，回款數據一般比較具體。但是針對尚在洽談的項目，其用款的數額存在一定的不確定性。因此，也不可能提供100%精確的數字，在這種情況下，需要資金申請者與管理者憑借一定的優先級和經驗進行預判。積累一定時間的數據后，比對實際的發生額，總結出對資金計劃的經驗系數對計劃進行修正，以此來提升用款計劃的準確度。
加強收款管理
應收賬款是每個企業關注的核心問題。對于以融資為主業的租賃公司來說，更是重中之重。因此，對于客戶的資信管理和收款管理是風險控制的核心環節。因此，在管理改善過程中，對應收賬款的管理是有限改善的環節之一。特別需要關注的是，需要將客戶的資信管理與交易和收款流程相管理。以確保當客戶的資信發生變化時，可以交易和收款環節做出相應的舉措進行控制。在許多公司的實踐中，如果客戶資信管理與收款管理沒有使用一體化系統進行聯動式管理，一旦業務快速增長，客戶數目龐大之后，很難針對客戶的資信變化做出相應的反應，導致應收賬款的壞賬風險加大。
加強客戶管理
隨著競爭的加劇，客戶管理的需要越來越被企業強調。如果僅僅以訂單為線索關注交易過程，那么將很難滿足客戶越來越多的需求，以及有效規避客戶風險。因此，融資租賃公司的業務流程必須具備以客戶為視角的管理維度。將售前、售中和售后的各個環節關聯起來。并且，除了流程上的銜接，還需要具備以客戶為中心的匯總分析能力，由此把握客戶的真實需求，有效實現新交易機會乃至租金回收等工作。
以上種種的需求，都需要有一套具備完善業務功能和靈活分析能力的信息系統的支持才能夠實現。除了信息系統，還需要具備深刻理解融資租賃行業的工程師實施，才能夠實現與企業管理的完全貼合。除此之外，企業本身也需要不斷地完善規章管理制度和績效考核機制以支持系統的延伸來夯實管理改善的內容。
Tenwa E-leasing助力租賃行業蓬勃發展
智聯騰華作為國內知名的融資租賃系統解決方案提供商已經伴隨租賃行業成長了多年。目前在國內擁有數量眾多的融資租賃系統客戶，包括三一重工、遠東租賃、徐工租賃、小松中國、中航國際、環球租賃、同岳租賃等。智聯騰華針對金融融資租賃公司和制造融資租賃公司均有大量成功案例。具備豐富的融資租賃行業經驗，為融資租賃公司提供解決方案咨詢和制定業務系統發展規劃。
智聯騰華租賃管理解決方案，經歷眾多融資租賃企業長期實踐的錘煉和積淀，具備功能豐富、設計合理、實施快捷的特點，能夠助力租賃企業構建高效的企業管理平臺和精確的風險評估體系，促進融資租賃企業的穩固生存和健康發展，為融資租賃企業提供一個風險防控平臺，協助融資租賃企業在業務效益和管理效益上收獲雙贏！
中國融資租賃企業發展現狀分析
融資租賃企業的發展規模與管理現狀
目前，國內具備法人資格的融資租賃公司有100余家，資產規模超過百億的有十多家。從總量上看，融資租賃已經成為繼銀行業后，國內重要的企業融資渠道。但是其管理不足的狀況，也是顯而易見的。與業務風風火火的局面相比，企業內部管理的工作卻顯得滯后很多。業務人員和執行人員的從業經驗單薄，導致業務發展的內在支撐力不足，加之業務發展思路不夠明確，項目分散繁多，影響對項目資金、資產、客戶償還能力等的有效監控。影響企業發展后勁。
國內融資租賃企業發展盲區
一方面相當數量的內資租賃公司由國有大型制造企業出資建立，為了符合母公司的風險控制和資金收益最大化，受限于母公司的經營策略和范圍，導致一些公司存量業務收益過低，但是又無法開拓新市場以增加企業利潤。
另一方面，國內信用環境尚處于起步階段，在法令法規方面還有許多空白需要填補，客戶資信透明度較低，客戶風險控制難度大。如果企業過于謹慎，導致大量業務機會喪失，也將危及企業的生存。
融資租賃企業的IT應用現狀
目前融資租賃公司內部的業務系統建設也大多處于初級階段。合資公司多采用外資方在國外系統的本地化開發，但是由于國內外相關稅收、法律的不同，以及用戶文化和操作習慣的差異，系統存在水土不服現象。而一般國內企業的融資租賃系統多由財務軟件轉化而來，很難根據融資租賃企業的業務需求實現風險管控等復雜功能。加之企業快速擴張帶來的組織結構快速調整，更使信息系統無法跟上企業的業務發展。
以上種種業務發展與內部管理的錯位和滯后，企業信息化建設的軟肋，都是目前國內融資租賃公司正在面對和需要解決的問題。
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融資租賃業務的盈利模式主要來自于銀行貸款與融資租金間的利息差、購置租賃物價差以及服務費和管理費等。因此，企業需要在應收資金和應付資金管理上做到預算/執行管理。
首先，資金流入和流出的計劃性要強，確保資金高周轉率運作。包括：租金收入金額、銀行貸款金額、融資利率、貸款利率、租賃標的物價格等等。將這些數據，分別納入應收款和用款計劃表。通過計劃表來管理和預測資金供求平衡。由此來降低冗余資金產生的額外經營成本，提升利潤水平。
只有控制住了資金流入和流出這兩個關鍵節點，才能夠使融資租賃公司的業務發展始終處于有序的良性狀態。如果企業不能夠做到對每個租賃合同的細節管理，不能夠對每批銀行貸款的利率都做到精確管理，將無法集約成資金流入和流出計劃。因此，發源于兩端的管理將成為持續優化業務管理能力的原動力，刺激業務管理質量的提升。
金融融資租賃與制造背景融資租賃風控著眼點
金融融資租賃公司主要由金融機構或者財務公司出資建立，其經營模式更類似于商業銀行。只要是針對風險可控的客戶，原則上都可以洽談融資業務。制造背景融資租賃公司主要由大型制造企業出資建立，其受制于母公司的背景，一般在母公司的產品覆蓋范圍內經營業務。這兩類公司的風險控制著眼點是不同的。
金融融資租賃的風控著眼點
金融融資租賃類公司應利用經營范圍不受約束的優勢，以選擇景氣行業為主，同時需要根據中國國內地區經濟不平衡引起的區域經濟繁榮度不同的問題，使用行業/區域矩陣對市場進行初步分割，選擇目標市場進行重點開發。但是，由于金融類租賃公司缺乏制造類租賃公司母公司原有客戶群體和銷售渠道的依托，需要加大客戶開發力度。因此，在融資租賃產品的設計上還需要下功夫，而且要區別于銀行信貸產品。才能夠在區域市場的競爭中獲取客戶。
制造背景融資租賃的風控著眼點
制造類融資租賃公司，在前期進入市場階段，由于母公司的原有產品和客戶資源的支持，相對容易。母公司的設備產品的市場地位決定了融資順利回收的先天難易程度。因此，在業務發展上除了考慮到配合母公司業務拓展的需要，還要加強融資類產品的研發。對于母公司行業地位的高低帶來的風險差異，可以通過事前控制和事后控制的方式來區別。針對行業地位高的，可以采用事后控制的方法，對于行業地位較低的，應采取事前風險控制和客戶選擇的管理方式，嚴格控制融資風險
如何循序漸進改善公司管理
融資租賃公司面對業務需要快速發展的現狀，以上談到的問題都是需要兼顧的。如果僅僅就某一個或幾個方面零散的開展工作，雖然可以就重點環節進行改善，但是由于缺乏系統性和連續性，將很難繼承和發展變革。因此，需要通過系統的方法，循序漸進的提升企業管理，促使管理水平緊貼業務發展進程。
那么，應該如何形成有序的管理呢？我們建議采用信息系統作為管理改善的抓手，通過信息系統固定管理主線，逐步延伸管理范圍和提升管理水平，實現企業發展目標。
順暢業務流程，提高工作效率
融資租賃業務涉及多個業務對象，如租賃公司、設備供應商、客戶、代理商等，每個環節的業務流程都有其運轉的規律。利用IT手段將專業的融資租賃系統與企業內部系統，如1104系統、CRM系統、財務系統、網銀系統等整合起來，可簡化和優化企業的業務流程，某個系統中的流程結束后，將自動觸發另一個流程，形成閉環順暢的業務處理程序，提高工作效率，增強企業的業務處理能力。
規范業務處理，控制項目風險
融資租賃的業務處理，對內要符合企業的管理理念和業務制度，控制項目風險；對外要遵循國家監管機構（如銀監會等）制定的各類法律規范，降低行業風險。是以，企業需要一套深刻融合內外部的各類規章制度的業務管理系統，通過表單、流程、模塊等將其規范到日常的工作中，通過與監管部門的系統實現對接，來規范業務處理。系統需要具備隨需應變的功能，如自定義流程、靈活的權限管理等來應對與時俱進的法律法規及企業的業務規范，使項目始終業務合規、風險可控。
數據報表分析，提供決策支持
由于融資租賃行業的特殊性，在項目運作過程中，需要豐富多樣的業務報表來對管理層的決策提供支持，如行業逾期率圖表、時序曲線圖、逾期租金清單、授信額度使用率報表、租息差額匯總等等，管理層需要通過這些報表上的信息了解項目進展，并制定下一步的決策。缺乏信息化管理的企業，無法實時獲取數據報表，且數據報表的結論具有人為的主觀性。一套了解融資租賃行業業務規則和風險機制的業務管理系統能為企業管理決策提供實時、客觀、科學的數據報表，使企業的決策高效高質。
上面談了公司層面需要實現的一些目標和原則，下面我們討論一下操作層面的問題：
加強資金計劃管理能力
前面提到了使用用款計劃表和收款計劃表管理資金流的問題。這是融資租賃公司實現資金高效流動的關鍵環節。但是在實施過程中，如果缺少了系統的支持，這幾乎是不可能完成的工作。首先，需要針對用款和收款的各相關流程進行梳理，這基本涉及到了最基層的業務操作。然后，需要將基層的作業表單進行完善。這樣才能夠采集與資金數量和時效相關的各種數據。最后針對數據進行匯總和分析，才能夠形成針對資金管理的數據管理。這里面的難點是針對預估資金的定義與管理，回款數據一般比較具體。但是針對尚在洽談的項目，其用款的數額存在一定的不確定性。因此，也不可能提供100%精確的數字，在這種情況下，需要資金申請者與管理者憑借一定的優先級和經驗進行預判。積累一定時間的數據后，比對實際的發生額，總結出對資金計劃的經驗系數對計劃進行修正，以此來提升用款計劃的準確度。
加強收款管理
應收賬款是每個企業關注的核心問題。對于以融資為主業的租賃公司來說，更是重中之重。因此，對于客戶的資信管理和收款管理是風險控制的核心環節。因此，在管理改善過程中，對應收賬款的管理是有限改善的環節之一。特別需要關注的是，需要將客戶的資信管理與交易和收款流程相管理。以確保當客戶的資信發生變化時，可以交易和收款環節做出相應的舉措進行控制。在許多公司的實踐中，如果客戶資信管理與收款管理沒有使用一體化系統進行聯動式管理，一旦業務快速增長，客戶數目龐大之后，很難針對客戶的資信變化做出相應的反應，導致應收賬款的壞賬風險加大。
加強客戶管理
隨著競爭的加劇，客戶管理的需要越來越被企業強調。如果僅僅以訂單為線索關注交易過程，那么將很難滿足客戶越來越多的需求，以及有效規避客戶風險。因此，融資租賃公司的業務流程必須具備以客戶為視角的管理維度。將售前、售中和售后的各個環節關聯起來。并且，除了流程上的銜接，還需要具備以客戶為中心的匯總分析能力，由此把握客戶的真實需求，有效實現新交易機會乃至租金回收等工作。
以上種種的需求，都需要有一套具備完善業務功能和靈活分析能力的信息系統的支持才能夠實現。除了信息系統，還需要具備深刻理解融資租賃行業的工程師實施，才能夠實現與企業管理的完全貼合。除此之外，企業本身也需要不斷地完善規章管理制度和績效考核機制以支持系統的延伸來夯實管理改善的內容。
Tenwa E-leasing助力租賃行業蓬勃發展
智聯騰華作為國內知名的融資租賃系統解決方案提供商已經伴隨租賃行業成長了多年。目前在國內擁有數量眾多的融資租賃系統客戶，包括三一重工、遠東租賃、徐工租賃、小松中國、中航國際、環球租賃、同岳租賃等。智聯騰華針對金融融資租賃公司和制造融資租賃公司均有大量成功案例。具備豐富的融資租賃行業經驗，為融資租賃公司提供解決方案咨詢和制定業務系統發展規劃。
智聯騰華租賃管理解決方案，經歷眾多融資租賃企業長期實踐的錘煉和積淀，具備功能豐富、設計合理、實施快捷的特點，能夠助力租賃企業構建高效的企業管理平臺和精確的風險評估體系，促進融資租賃企業的穩固生存和健康發展，為融資租賃企業提供一個風險防控平臺，協助融資租賃企業在業務效益和管理效益上收獲雙贏！
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